近日，湖南銀保監(jiān)局發(fā)布公告稱：對湖南康惠保險代理服務有限公司(以下簡稱康惠公司)、湖南慧康城誠保險代理服務有限公司(以下簡稱慧康公司)予以取締。

兩公司被取締，是因為湖南銀保監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)這兩家公司有關人員以部分人身保險公司員工名義告知保險公司既有客戶，以其持有的分紅型保險收益率低的名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級業(yè)務。待客戶到現(xiàn)場后，即勸說客戶退保或者進行保單質(zhì)押借款，并以簽訂《分紅補充協(xié)議》形式對退保損失或借款利息回補，引誘客戶購買其公司高息產(chǎn)品進行投資。

記者在企查查APP上查詢到，康惠公司、慧康公司分別成立于2021年9月14日和10月21日。雖然兩公司股東和法定代表人不相同，但注冊地址均為“湖南省長沙市開福區(qū)湘雅路街道芙蓉中路一段416號泊富商業(yè)廣場32027”，經(jīng)營范圍均包括經(jīng)營保險代理業(yè)務、保險經(jīng)紀業(yè)務、保險公估服務等。然而，經(jīng)湖南銀保監(jiān)局核實，截至公告日，兩公司未取得過保險監(jiān)管機構頒發(fā)的《保險中介許可證》，也未向湖南銀保監(jiān)局遞交過行政許可申請材料。

“康惠公司、慧康公司在未取得保險中介許可證的前提下，自稱保險公司工作人員開展經(jīng)營活動，違反了《保險法》和《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》。”湖南銀保監(jiān)局相關負責人說，根據(jù)《保險法》第一百五十九條規(guī)定，該局對上述兩家公司予以取締。

友邦人壽代理人黃女士告訴《中國消費者報》記者，上述公司人員以代理退保為噱頭，誘導消費者退保并購買其推薦的所謂“高額”理財產(chǎn)品或其他非保險金融產(chǎn)品，屬于典型的“退保理財”陷阱。

記者注意到，早在2017年，原保監(jiān)會消費者權益保護局就揭示了“退保理財”的基本操作手法：第一步，通過撥打保險消費者電話等方式，自稱是金融監(jiān)管部門、消費者協(xié)會、保險公司工作人員;第二步，稱保險消費者持有的保險產(chǎn)品收益較低，以“客戶售后服務”“保單收益升級補償”“贈送禮品”等名義推薦高收益的“理財產(chǎn)品”;第三步，勸說保險消費者購買所謂的“理財產(chǎn)品”可獲補貼、退保資金轉(zhuǎn)購“理財產(chǎn)品”可獲貼息或領取旅游券等，誘導保險消費者辦理退保或保單質(zhì)押貸款后購買“理財產(chǎn)品”。

北京銀保監(jiān)局2019年12月總結稱，此類風險具有五大基本特點：一是以儲蓄型或投資型保險產(chǎn)品的保單持有人為特定目標;二是以“高額收益”為誘餌;三是假借保險機構及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶;四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品為最終目的;五是最終結果為消費者資金損失。

2021年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關工作的通知》，首次將“誤導或慫恿保險客戶非正常退保”納入其中，明確嚴厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內(nèi)部人員非法獲取保險客戶信息、誤導或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經(jīng)營秩序、損害消費者合法權益等行為。

那么，該如何防范“退保理財”陷阱呢?湖南銀保監(jiān)局提示，目前保險專業(yè)中介機構的設立采取“先照后證”，取得工商營業(yè)執(zhí)照的保險專業(yè)中介機構還須依法取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的《保險中介許可證》，方可開展相應的保險中介業(yè)務。消費者如遇到以“保單分紅”“分紅升級”“贈送禮品”“售后服務”等名義聯(lián)系保險消費者勸說退保的情況，可以通過保險公司官方網(wǎng)站、統(tǒng)一客服電話等正式渠道查驗真實情況和相關人員資質(zhì)，也可以登錄“保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”中“保險專業(yè)中介機構查詢”欄目查詢機構的經(jīng)營資質(zhì)信息。此外，要注意保護個人信息，切勿將身份證、銀行卡、保險合同等信息告知或者轉(zhuǎn)交他人保管。如遇不法分子竊取和非法利用個人信息，應第一時間向公安機關報案，避免因個人信息泄露而遭受財產(chǎn)損失。(本報記者 聶國春)

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